Komerční článek - Toto je reklamní sdělení. Aktuálně.cz není jeho autorem a neovlivňuje jeho obsah

Pozor na poplatky fondů. Není jednoduché se v nich vyznat

Petr Nádvorník, oblastní ředitel, OVB Allfinanz
8. 11. 2017 14:36
Investování není zadarmo. Stejně tak jako u každého finančního produktu, i při investování do podílových fondů se setkáte s poplatky. Ty přitom nemusí být vůbec zanedbatelné.
Foto: andresr - istockphoto

Pokud patříte mezi ty šťastnější a daří se vám každý měsíc spořit, případně už peníze máte naspořené, lámete si možná hlavu, co s nimi provést. Pokud své úspory necháte na běžném účtu, pak vám je pomalu každý měsíc, každý rok užírá inflace - zůstávají stále stejné, jen si za ně koupíte méně, protože dlouhodobě roste cenová hladina - rostou jak mzdy, tak ceny. A to nejen máslo, ale také nemovitosti, služby, energie, nájmy, prostě skoro všechno. Pokud chcete své peníze před inflací ochránit, můžete si je vložit na termínovaný vklad nebo na spořicí účet. Tato ochrana ale bude opravdu slabá. V současné době tyto finanční produkty nevynášejí ani jedno procento, a tak pouze zmírňují dopad inflace.

Podílové fondy přinášejí výnos i riziko

Co vám tedy zbývá? Podílové fondy jsou jednou z možných alternativ k účtům u bank. Jak si je vybrat? Obecně platí základní pravidlo: nemůžete mít vysoký výnos bez podstoupení rizika.

Aktuálně jsou na trhu běžné tři základní druhy fondů - fondy peněžního trhu, dluhopisové a akciové. Stejně bychom je mohli seřadit také od nejnižšího výnosu a rizika k těm nejvýkonnějším, ale zároveň také k nejrizikovějším.

Fondy peněžního trhu vám opravdu moc nevydělají. Jejich riziko je malé, zároveň však přinášejí výnos blízký k termínovaným vkladům nebo spořicím účtům. Jejich poplatky jsou také minimální. Dluhopisové fondy vzhledem k nízkým úrokovým sazbám a jejich postupnému růstu v posledních letech také příliš nevydělávají. Přesto představují z dlouhodobějšího hlediska zlatou střední cestu mezi rizikem a výnosem. Samostatnou kapitolou jsou fondy akciové. Ty mohou nést vysoký výnos, ale zároveň u nich může dojít také k velkému poklesu hodnoty. Spousta lidí proto sahá po fondech smíšených či vyvážených, které kombinují jistotu a nízké kolísání hodnoty u dluhopisů a potenciál vysokého výnosu u akcií.

Poplatky fondů se hodně liší

Podobně jako s rizikem a výnosem je to s poplatky. Čím vyšší riziko a možný výnos, tím vyšší poplatky. Nejčastěji se u podílových fondů setkáváme se vstupním poplatkem. Ten se pohybuje u akciových fondů v rozmezí 3-5 %, u dluhopisových 1-3 % a u fondů peněžního trhu je to poplatek do jednoho procenta.

To ale není vše. Ještě platíte investiční společnosti poplatek za správu (management fee). Zde opět platí, že čím agresivnější fond, tím vyšší poplatek za správu. Obecně se u akciových fondů tento poplatek pohybuje mezi jedním a dvěma procenty z celkového objemu investice. U dluhopisových fondů jsou tyto poplatky nižší. Důležité je také to, že tento poplatek už je započten do celkové výkonnosti fondu. To znamená, že pokud se zpětně podíváte na to, jak se fondu dařilo, poplatek za správu už je v historii výkonnosti fondu započten.

Velmi ojediněle se setkáte také s výstupním poplatkem, který je účtován podle toho, kdy budete chtít své peníze nazpět. V prvních letech investování to můžou být jednotky procent a postupně se tento poplatek snižuje.

Čtěte prospekt fondu

Že se v tom nedá vyznat? Věřte, že všechny tyto poplatky má každý fond uvedené ve svém prospektu. Zároveň je zde uvedeno i takzvané TER (Total Expense Ratio), tedy celkové poplatkové zatížení fondu. V Česku se tento ukazatel schovává pod chybně přeloženým "poplatkem za správu". I když v tomto ukazateli nejsou započítány úplně všechny náklady fondu, dá se považovat za relevantní pro srovnání různých fondů. Určitě ale fond nevybírejte jen podle tohoto ukazatele. Ten by vám měl spíše napovědět, jak drahé investování je.

Celkově je investování obzvláště do akcií a dluhopisů velmi složité a určitě byste se do něj neměli pouštět bez předešlých zkušeností. A pokud na to nemáte čas, konzultujte s odborníkem. Ten by jistě měl vědět, jaké poplatky daný fond skrývá a jestli je pro vaše úspory vhodný, či nikoliv. Každopádně se jedná o nástroj, který zažívá v posledních letech boom, a to nejen díky transparentním a předem známým poplatkům, ale také díky tomu, že pokud splníte podmínku tříletého časového testu, nedaní se vám výnos. Tahle výhoda je jedinečná pouze u investování do otevřených podílových fondů.

 

Právě se děje

před 19 minutami

Francie chce, aby byli zadržení radikálové souzeni v Iráku

Francouzský ministr zahraničí Jean-Ives Le Drian ve středu večer odcestuje do Iráku, aby tam jednal o možnosti postavit před irácké soudy islámské radikály držené v Sýrii. Oznámil to dnes premiér Edouard Philippe.

V syrských táborech a věznicích je na 11.000 bojovníků Islámského státu, mezi nimiž je 2000 cizinců. Kvůli současné turecké ofenzívě na severu Sýrie, kde se mnohé z těchto věznic nacházejí, se šíří obavy z možnosti jejich útěků. Dosud je střeží syrští Kurdové, kteří teď ale čelí tureckým útokům a už varovali, že jim na hlídání vězňů možná nebudou stačit síly.

"Mnozí z těch, jež Kurdové zatkli v Sýrii, spáchali zločiny v Iráku, proto, bude-li to nutné, mohou být souzeni tam," míní francouzský premiér Philippe.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

V zakázané zóně na severu Ruska byli zadrženi tři američtí diplomati

Ruská policie v pondělí nakrátko zadržela tři diplomaty USA, kteří cestovali ve vojenské oblasti nedaleko místa srpnové exploze ruské rakety u polárního Severodvinska. Napsala to ve středu agentura TASS s odvoláním na bezpečnostní zdroje. Při nepovedeném testu rakety tehdy zahynulo pět lidí a v oblasti se nakrátko zvýšila radioaktivita. Ambasáda USA tvrdí, že o cestě diplomatů na sever ruské úřady předem informovala.

Agentura TASS napsala, že diplomaté jsou podezřelí z pobytu na území, kam je cizincům vstup bez povolení zapovězen. K takovým územím patří i celé město Severodvinsk, kde jsou velké armádní loděnice. Podle ruského trestního zákoníku mohou být Američané pokutováni do výše 5000 rublů (1800 korun) a vyhoštěni. Podle agentury Interfax byli američtí diplomaté pro prověrce osobních dokumentů propuštěni.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

Šance na dojednání brexitové dohody stále existuje, myslí si Johnson

Britský premiér Boris Johnson ve středu na jednání vlády prohlásil, že stále existuje šance na dojednání nové brexitové dohody s Evropskou unií, nicméně shody zatím nebylo dosaženo. Uvedl to Johnsonův mluvčí James Slack. Noční brexitová jednání v Bruselu uzavření dohody o vystoupení Británie z EU nepřinesla a rozhovory pokračují. Země EU nicméně původně chtěly mít již ve středu hotový dokument v ruce, aby se jím ve čtvrtek mohl zabývat unijní summit.

"Premiér seznámil vládu s vývojem brexitových rozhovorů a řekl, že je šance na zajištění dobré dohody, ještě tam ale nejsme. Určitá témata zůstávají nedořešena," citovala agentura Reuters mluvčího Jamese Slacka.

Zdroj: ČTK
před 1 hodinou

Devět lidí přišlo v Guineji o život při protestech proti prezidentovi

Nejméně devět lidí nepřežilo v Guineji třídenní protesty proti prezidentově snaze získat právo na další mandát. Oznámila to ve středu agentura AP, podle níž jsou nemocnice přeplněné zraněnými. Stav některých svědčí o tom, že lidé byli zasaženi střelbou z malé vzdálenosti. Protestů se zúčastnily tisíce lidí.

Jednaosmdesátiletý prezident Alpha Condé byl zvolen prezidentem v letech 2010 a 2015. Mandát mu končí příští rok v prosinci, ale letos oznámil, že chce vypsat referendum ve snaze získat možnost usilovat o zvolení znovu.

Zdroj: ČTK
Další zprávy