Nutno je však zdůraznit, že investování není cesta k rychlému a snadnému zbohatnutí – starost o majetek vyžaduje vytrvalé úsilí a trpělivost. Pozitivní výsledek navíc není rozhodně zaručený a lže ten, kdo tvrdí opak. Naštěstí existují způsoby, jak pravděpodobnost úspěchu zvýšit, ale k tomu později. Investování není ani hazardní hra, kde pokoušíme náhodu a vystavujeme své prostředky vysokému riziku. Někteří sice takto k investování přistupují, ale rozhodně se nejedná o příklad hodný následování.
Proč investovat
Přece abychom zbohatli! Tedy, přesněji, abychom rozmnožovali svůj majetek, protože – jak praví moderní přísloví – utrácením nikdo nikdy nezbohatl. Častými motivy jsou vlastní zajištění na stáří, či alespoň přilepšení k důchodu, získání finanční svobody nebo ochrana finančních prostředků proti ztrátě hodnoty. Jiné motivy k investování bude mít dobře situovaný postarší manažer, jiné mladí novomanželé.
Kolik investovat
Výše a způsob investice jsou velmi individuální a opět souvisí s osobní situací investora. Investovat lze jednorázově volné prostředky a nechávat je zhodnocovat bez dalších zásahů (vzpomeňme ze školy na složené úročení) či pravidelně investovat menší částku – třeba jen pár stokorun měsíčně, které nezatíží ani napjatý rodinný rozpočet. Vždy je však nutné brát v úvahu riziko s daným typem investice spojené a chránit se rozdělením prostředků do více různých investičních nástrojů.
Kam a jak investovat
Různé typy investic označujeme jako investiční nástroje. Základními jsou peníze, drahé kovy, cenné papíry s pevným úrokem, akcie, komodity a nemovitosti. Investovat lze samozřejmě i do mnoha jiných aktiv – podniků, umění, veteránů, archivních vín a podobně. Různé investiční nástroje se liší výnosností a mírou rizika, přičemž rozumné je rozdělit investici do různých nástrojů a omezit tak riziko, že zvolíte špatný nástroj ve špatný čas.
Pro drobné investory a ty, kdo nemají potřebný čas a zkušenosti k samostatným investičním aktivitám, dává smysl využít služeb investičních zprostředkovatelů nebo vložit své prostředky do investičních fondů, které sdružují prostředky mnoha investorů. Fondy mohou být zaměřené na určitý investiční nástroj nebo smíšené s různou vahou jednotlivých nástrojů podle požadované výnosnosti a míry rizika. Výhodou investic do fondů je mimo jiné možnost diverzifikace, zkušenost a odbornost, pohodlí, přístup k investičním nástrojům nedosažitelným pro jednotlivce a v neposlední řadě úspory z rozsahu.
Vedle tradičních dluhopisových, akciových, realitních, komoditních, derivátových a dalších fondů se stále více prosazují fondy typu ETF, z anglického exchange-traded fund, tedy fondy obchodované na burze.
Na jak dlouho investovat
Délka investice, tzv. investiční horizont, se odvíjí od cílů a typu investice. U některých typů investičních nástrojů nemá smysl horizont kratší než tři roky, u jiných může být kratší, nebo naopak podstatně delší. Obecně platí, že čím kratší investiční horizont, tím konzervativnější by měla investice být, tedy tím nižší míru rizika vykazovat. Pokud například investujete jako přilepšení na stáří a je vám 25 let, máte dostatek času vyrovnat případné ztráty, které mohou nastat, a investiční nástroj může být rizikovější. Potřebujete-li naopak jen krátkodobě odložit prostředky, je lépe volit konzervativnější nástroj s co nejmenším rizikem.
S kým investovat
Každý investor se sice může pokoušet umístit své prostředky sám, ale zorientovat se na trzích, zvolit správné nástroje a přístup není triviální a proniknout do všech úskalí zabere mnoho času, přičemž riziko ztráty je u nezkušených investorů výrazně vyšší než pravděpodobnost výrazného úspěchu. Naopak dobrý investiční zprostředkovatel (makléř) se stává partnerem, který dokáže poradit a pomoci se všemi aspekty – od stanovení cílů a rozpočtu přes nastavení optimální strategie po její realizaci. A nebude si účtovat odměnu za služby, ale za dosažení zisku.
Jedním z takových partnerů je například společnost DeGiro, nabízející nízké poplatky, zkušenosti ze světových burz a v neposlední řadě také možnost zřídit si onlinový investiční účet za pouhých 10 minut. Více se dozvíte na www.degiro.cz.
Jak začít?
K úspěšnému začátku při investování stačí dodržet pět jednoduchých kroků:
- Stanovte si osobní a finanční cíle, tedy proč investovat a jakého výnosu doufáte dosáhnout.
- Sestavte si rozpočet a vyčíslete, kolik musíte k dosažení cílů investovat, případně přehodnoťte cíle, pokud se ukážou jako nereálné.
- Zhodnoťte, jaký jste typ investora, tedy jak velké riziko jste ochotni podstoupit.
- Začněte investovat. Čím dříve začnete, tím dříve dosáhnete svých cílů.
- Nechte si poradit. Finanční poradce nebo makléř vám pomohou sestavit plán na míru podle vašich potřeb, cílů, možností a povahy.
Pokud již investujete na finančních trzích, nebo o tom uvažujete, nezapomeňte si porovnat podmínky jednotlivých brokerů. V rámci poplatků za investování lze totiž ušetřit až 95 %. Srovnání brokerských poplatků najdete zde.
